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こんな方におすすめ
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- 新NISAについて知りたい
- 現NISAと新NISAは何が違うの?
- 新NISAのメリットやデメリットを知りたい
- つみたて投資枠と成長投資枠の違いも教えて!
この記事では、
いよいよ来年1月から始まる新NISAについて解説しています。
まだ新NISAについてよくわからない...
という方はぜひ読んでみてくださいね♪
新NISA
いよいよ新NISAが始まります。
その前にしっかりと内容を理解しておきましょう。
変更点
現NISAと比較して大きく変わるポイントは以下の4つです。
新NISAの変更ポイント
・非課税投資額が変更
・非課税保有期間が変更
・つみたて投資と成長投資枠の同時併用が可能に
・非課税枠の再利用が可能に
いよいよ2024年1月から、新NISAが始まります。
すでにNISAの口座を保有している方は、
2024年1月に自動で新NISAが開設されます!!
まだ口座開設をしていない方は
2023年のうちにNISA口座を開設することで、
2024年を待たずに非課税期間終了まで運用が可能です。
現NISAと新NISAの比較
これまでのNISAと新NISAはいったい何がかわったのでしょうか?比較してみました。
↓(現NISAと新NISAの比較)
つみたてNISA(現NISA) | 一般NISA(現NISA) | つみたて投資枠(新NISA) | 成長投資枠(新NISA) | |
年間投資可能額 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 |
生涯投資上限額 | 20年間で最大800万円 | 5年間で最大600万円 | 1800万円(うち成長投資枠は1200万円) | |
投資対象商品 | 長期積立分散投資に適した 一定の投資信託 |
上場株式・ETF 公募株式投信・REITなど |
長期積立分散投資に適した 一定の投資信託 |
上場株式・投資信託など 国内ETF・REIT |
枠の再利用 | 不可 | 不可 | 可能 | 可能 |
変更ポイント
・年間投資可能額がこれまでは最大120万円までが▷360万円まで引き上げ。
・生涯投資上限額も最大800万円までが▷1800万円と引き上げ。
・投資商品の保有期間は最大20年間だったが▷無期限に。
・NISA枠の再利用が可能に。
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
つみたて投資枠
つみたて投資枠の投資商品は、金融庁が選定しいる長期投資・分散投資に適した一定の投資信託で、初心者にも利用しやすく設定してあります。
また、年間120万円までが非課税対象です。
つみたて投資枠の特徴
・あらかじめ金融庁が選定した投資商品
・初心者が始めやすい
・手数料が安い
・長期投資・分散投資に向いている
成長投資枠
成長投資とは、簡単にいうと「上場株式を購入できる枠」のことです。
上場株式の特徴
・金融証券取引所に上場している株式のこと
・誰でも自由に売買ができる
・投資リスクも高い
つみたて投資枠よりも選べる投資商品が多く、
積極的に投資をしたい方におすすめです。
年間240万円まで非課税対象です。
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新NISAのメリットとデメリット
続いて、新NISAのメリットやデメリットをみてみましょう。
メリット
非課税枠の再利用ができるようになりました。
現NISAでは、投資商品を売却しても非課税枠が再利用することはできず、年間最大120万円までと決まっていましたが、
新NISAでは、商品を売却した場合の売却金額分が
翌年に非課税枠として再利用することが可能です。
デメリット
新NISA での唯一のデメリットは、
現NISAの金融資産を新NISAへロールオーバーすることはできないという点でしょう。
ロールオーバーとは
非課税枠が終了した後に、翌年新たな金融資産に移行すること。
つまり現NISAの金融資産を新NISAへ移すことはできません。
そのため、現NISAの保有可能期間まで保有しつづけるか、一旦売却して新NISAの口座で再度投資を行う必要があります。
まとめ
ここまで、お疲れ様でした。
ちんぷんかんでも大丈夫。
やりながら慣れていくものですのでご安心くださいね。
新NISAは利用価値が高い
現NISAと比較しても新NISAのメリットは大きく、これから投資を始める全ての方にとって利用価値の高いサービスだということがわかりました。
新NISAの変更ポイントとまとめ ・投資額非課税対象額が最大800万→1800万に大幅UP
・非課税での保有可能期間が最大20年→無期限に
・つみたて投資と成長投資枠の同時併用が可能に
・非課税枠の再利用が可能に
・現NISAで運用している金融資産を新NISAにロールオーバーはできない
最後までご覧くださりありがとうございました。
新NISAの変更点はメリットが増えることがわかりました。
来年の新NISAに向けて資金や知識の準備を少しでも蓄えていきましょう!
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